A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser


“Que ninguém se engane, só se consegue a simplicidade através de muito trabalho“ — Clarice Lispector

A proposta da Pier é simples: permitir que pessoas compartilhem riscos através de uma plataforma autônoma. Para isso, a Pier entrega 3 funções para nossos usuários:

i. Avaliar a entrada de cada membro e garantir uma comunidade confiável;
ii. Gerenciar o fluxo de pagamento de mensalidades e indenizações;
iii. Prezar para que o índice de perda da comunidade fique sempre dentro do esperado.

Esse post explica como são calculadas e utilizadas as mensalidades e como é feita a gestão do índice de perda da comunidade.

1. Índice de Perda: a qualidade do ar em que vivem nossos membros

“Com fogo quase contido, qualidade do ar vira nova preocupação na Califórnia”– Gazeta do Povo, 22 de nov 2018

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser
Photo by Bjørn Tore Økland on Unsplash

Assim como o índice de qualidade do ar mede a quantidade de poluentes no ar que respiramos, o índice de perda mede a quantidade de roubos ou furtos sofridos pelos nossos membros. Ele nos diz o quanto as perdas podem comprometer o valor destinado às indenizações da comunidade.

O índice de perda, o medidor de poluentes da nossa comunidade, é definido a partir da seguinte fórmula:

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Trimestralmente, esse índice é apurado e identificamos em qual nível está a comunidade:

  • Muito favorável: valor das indenizações pagas está abaixo do esperado. Possível redução das mensalidades;
  • Ideal: valor das indenizações pagas está dentro do esperado;
  • Ruim: valor das indenizações pagas está acima do normal. Possível aumento das mensalidades.

2. Como a sua mensalidade é calculada

Como muita gente nos pergunta como são calculados os preços de nossos planos, resolvemos contar como é a matemática por trás de tudo isso. A mensalidade dos planos da Pier é calculada a partir de 5 variáveis:

i. Frequência esperada

É a probabilidade de um roubo ou furto na nossa comunidade durante 1 mês. Calculamos a partir do número de vezes que tivemos celulares roubados ou furtados em um mês em relação ao tamanho da comunidade:

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Atualmente, a frequência esperada média utilizada para o cálculo de nossos planos é de 1%/mês.

ii. Valor das indenizações

A definição do valor dos iPhones protegidos, se baseia na Tabela Pipe, que compila o preço médio praticado para cada modelo pelo mercado de seminovos.

Duas vezes ao ano, esses valores são reavaliados para que estejam sempre coerentes com o mercado. Consequentemente, com o passar do tempo, todas as mensalidades e indenizações são ajustadas para fazer frente ao valor garantido e aos riscos.

Na Pier, temos dois tipos de planos: Econômico e Premium. O que muda entre eles é o valor da indenização que você recebe em caso de roubo ou furto.

  • Premium: 100% do valor do aparelho;
  • Econômico: 80% do valor do aparelho.

iii. Índice de perda máximo esperado

Percentual máximo da sua mensalidade, retirando taxas e impostos, que é esperado ser gasto com o pagamento das indenizações à nossa comunidade. Na Pier, o cálculo é feito com base em um índice de perda máximo de 60%.

iv) Índice de risco

Cada membro da comunidade tem um índice de risco associado ao seu perfil digital na Pier. Esse índice inicia em 1 e pode crescer de acordo com risco de roubo e furto ao qual o membro está exposto. Como ainda está sendo implementado, atualmente, esse índice é igual a 1 para todos os membros em nossa comunidade.

v) Índice de percepção de risco

A escolha do plano premium impute a percepção de um maior risco em relação a escolha do plano econômico. Assim, é adicionado um coeficiente de segurança de 10% ao valor do plano caso nosso membro tenha escolhido o Plano Premium.

vi) Taxas e impostos

Parte da sua mensalidade é destinada ao pagamento de impostos e taxas de cartão de crédito:

  • 7.38% de IOF
  • 4.65% de Pis/Confins
  • 2.5% taxas de cartão de crédito

Finalmente, o cálculo da mensalidade:

Agora que já definimos todas as variáveis, vamos à esperada fórmula 🙂

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Como gostamos de transparência aqui na Pier, vamos exemplificar para um iPhone 7 Plus de 32GB contratado no Plano Econômico:

No caso do Plano Premium

A escolha do Plano Premium impute a percepção de um maior risco, por isso é adicionado um coeficiente de segurança de 10% ao valor do plano:

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Importante: todas as mensalidades têm ajustes finais para uma melhor comunicação com nossa comunidade.

Como sua mensalidade é distribuída depois de descontar impostos e taxas

Você se lembra dos níveis do índice de perda? O índice de perda máximo esperado para nossa comunidade é 60%.

Mas peraí! Se o índice de perda máximo esperado da comunidade é de 60%, para onde vão os outros 40% da minha mensalidade?

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Como sua mensalidade é distribuída depois de descontar impostos e taxas


Pier recebe até 20% do valor das mensalidades pela representação e administração da comunidade. Outros 20% são destinados à Too Seguros, que garante que os membros da comunidade que pagaram suas mensalidades e estiverem de acordo com a política de reembolso da Pier, sempre serão indenizados em caso de roubo ou furto de um iPhone, mesmo se o índice de perda for superior a 60%.

A matemática por trás do “jeito Pier” de ser

Caso o índice de perda supere o nível ruim, que corresponde ao índice de perda máximo para nossa comunidade, as mensalidades poderão ser reajustadas temporariamente, em até 20%, até que o índice de perda volte para os níveis adequados. E claro, caso o nível do índice de perda seja inferior ao muito favorável, as mensalidades poderão ser reduzidas e você pagará menos pela sua proteção 🙂

A taxa de administração da Pier é calculada em relação ao preço inicial do seu plano. Assim, não temos conflitos de interesse nas alterações das mensalidades e qualquer aumento é 100% direcionado para o valor destinado às indenizações.

Transparência é um nos nossos pilares, nossos cedros, como chamamos aqui na Pier. Então, se alguma coisa aqui te deixou em dúvida, adoraríamos ouvir sua pergunta em nosso chat 🙂

proposta da Pier é construir um novo paradigma, estabelecendo novos pilares para a indústria de proteção de riscos.

Pier. Reinventar confiança, juntos.



Deixe uma resposta